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Qué cubre el seguro PIP después de un accidente de auto en Florida
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¿Qué es el PIP y qué paga?
La Florida es un estado de "no-fault" (sin culpa). Su propio seguro de auto incluye la Protección contra Lesiones Personales (PIP), según el Estatuto de la Florida §627.736. El PIP paga el 80% de sus gastos médicos y el 60% de los salarios perdidos, hasta un total de $10,000. También hay un deducible en su póliza — el material no indica el monto del deducible, así que revise su propia póliza o confirme con su aseguradora.
La regla de los 14 días
Según el §627.736, generalmente usted debe recibir atención médica dentro de los 14 días posteriores al accidente. Si espera más tiempo, corre el riesgo de perder por completo los beneficios de PIP. Esto es información general, no es asesoría legal ni médica — confirme su situación específica con un profesional o con su aseguradora.
Qué cubre y qué no cubre el PIP
- El PIP paga el 80% de los gastos médicos y el 60% de los salarios perdidos, hasta $10,000 en total.
- Su póliza tiene un deducible que se aplica antes de que el PIP pague.
- El PIP es independiente de la cobertura de colisión y de la responsabilidad por daños a la propiedad del otro conductor.
- Lo que el PIP no cubre más allá de estos límites no se detalla en este material — pregunte a su aseguradora o a un profesional.
Culpa comparativa y el plazo de 2 años
La Florida usa una regla de culpa comparativa modificada (§768.81) — el material no indica el porcentaje límite de culpa, así que confirme con un profesional cómo se aplica a su caso. Por separado, el plazo de prescripción de la Florida para un reclamo de accidente de auto es ahora de 2 años, según la ley HB 837 (2023), que modifica el §95.11. Ese plazo generalmente comienza en la fecha del accidente. Los plazos pueden tener excepciones según hechos que esta herramienta no puede verificar — esto no es asesoría legal.
Qué no firmar ni decir
- No firme ninguna liberación (release) de la aseguradora del otro conductor.
- No dé una declaración grabada a la aseguradora del otro conductor antes de recibir asesoría.
- Las consultas de lesiones personales en la Florida suelen ser gratuitas y a base de contingencia, así que normalmente no hay costo por consultar primero si tiene lesiones más allá de un simple dolor muscular.
- Guarde el informe policial, los registros médicos y el aviso a su propia aseguradora — esto importa para su reclamo.
Qué hacer ahora
Car Accident Clock FL es una herramienta gratuita, disponible en inglés y en español. Describa su accidente y la herramienta calcula sus plazos de la Florida — la fecha límite de 14 días para el PIP y el límite de 2 años — a partir de la fecha de su propio accidente, explica qué paga y qué no paga el PIP según sus números, y puede redactar una carta de reclamo para su propia aseguradora que abra los reclamos de PIP y de colisión. No es asesoría legal, no presenta reclamos ni demandas, no puede evaluar la culpa ni el valor de su caso, y no está afiliada a ninguna aseguradora, clínica, bufete de abogados ni agencia.
Car Accident Clock FL is an informational tool based on Florida Statutes 627.736, 627.737, 95.11 and 768.81 (as amended by HB 837, 2023) as of 2025–26. It is not legal advice, does not file claims or lawsuits, and cannot assess fault or value. Deadlines have exceptions and run from facts this tool cannot verify. It is not affiliated with any insurer, clinic, law firm or agency.