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Cuántos días tengo para disputar un cargo fraudulento según la Regulación E
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El plazo de 60 días bajo la Regulación E
Si alguien hizo una transferencia electrónica no autorizada desde su cuenta bancaria — un cargo con tarjeta de débito, un retiro ACH, una transferencia no autorizada — la Regulación E (12 CFR 1005) le da 60 días desde la fecha en que se envió su estado de cuenta para disputarlo por escrito. Ese plazo es el número que debe recordar. Si lo deja pasar, puede perder derechos que la ley de otro modo le otorgaría.
Por qué "por escrito" importa
La Regulación E exige que la disputa sea por escrito para conservar sus derechos. Una llamada a la línea de fraude es importante y debe hacerse de inmediato, pero después debe enviar una disputa por escrito. Guarde una copia de lo que envía y la fecha en que lo envió.
Qué cubre la Regulación E — y qué no
- Cubre las transferencias electrónicas de fondos no autorizadas desde su cuenta.
- Las transferencias que usted mismo autorizó bajo engaño — Zelle, giro bancario, tarjetas de regalo — muchas veces no están cubiertas, aunque el dinero salió porque alguien le mintió.
- Los bancos a veces reembolsan de todas formas, y la CFPB los ha presionado para que lo hagan. Haga el papeleo de todas maneras: el registro por escrito importa para el banco, las agencias de crédito y cualquier reclamo posterior.
Otros relojes que corren al mismo tiempo
El plazo de 60 días de la Regulación E no es el único. Según lo que haya sucedido, también puede estar corriendo contra:
- La ventana de contracargo de la red de tarjetas para un cargo fraudulento.
- El plazo para colocar congelamientos de crédito y alertas de fraude antes de que se abra otra cuenta a su nombre.
- Presentar un informe ante la FTC (identitytheft.gov) y el IC3, lo cual puede activar obligaciones para los bancos y las agencias de crédito bajo la Ley de Informe Justo de Crédito (§§605A, 605B, 609(e)).
- Obtener un IP PIN del IRS si hay robo de identidad relacionado con impuestos.
- Reportar al Fiscal General de la Florida y, cuando corresponda, el Estatuto de la Florida 817.568 sobre robo de identidad.
El número exacto de días para la ventana de contracargo no aparece aquí; confírmelo directamente con el emisor de su tarjeta.
Qué hacer ahora mismo
- Llame hoy a la línea de fraude de su banco, antes de que la transferencia se liquide, si es posible.
- Envíe la disputa por escrito bajo la Regulación E dentro de los 60 días desde la fecha de su estado de cuenta.
- Pregunte sobre la ventana de contracargo para cualquier cargo con tarjeta.
- Coloque congelamientos de crédito y alertas de fraude.
- Presente el informe ante la FTC y el informe IC3.
Esto no es asesoramiento legal. Confirme cada plazo con su banco y con las agencias correspondientes: el Fiscal General de la Florida puede contactarse al 1-866-966-7226, y la línea de ayuda contra fraude de AARP es 877-908-3360.
Qué hacer a continuación
La herramienta gratuita Plan de Recuperación de Estafas y Robo de Identidad lee lo que sucedió con sus propias palabras — qué salió, cuándo, cómo — y calcula cada plazo según sus fechas, incluyendo la ventana de 60 días de la Regulación E. Le da las llamadas que debe hacer, el texto de la disputa por escrito, y el orden en que debe hacer todo. No es asesoramiento legal y no puede garantizar la recuperación, pero le ayuda a construir el registro que importa. Disponible gratis en inglés y español.
Scam & Identity-Theft Recovery Plan is an informational tool based on Regulation E (12 CFR 1005), the Fair Credit Reporting Act (§§605A, 605B, 609(e)), the Fair Credit Billing Act, card-network chargeback rules, and Florida Statutes 817.568 as of 2025–26. It is not legal or financial advice and does not file reports or disputes. Coverage of authorised-but-induced transfers depends on the bank and the network. It is not affiliated with any bank, bureau or agency.