Say what kind of loans, how much, what you earn, your family size, and who you work for. In a few seconds you get the plan that likely fits, whether forgiveness applies to your job, and the exact buttons to press on StudentAid.gov. No account. Nothing stored.
Free — takes 40 seconds
Federal or private (check StudentAid.gov if unsure), Direct or FFEL/Perkins, the total balance, your income, family size, your employer type, and your status — current, in forbearance, behind, or in default.
Why this exists
The plan you were put on at graduation is rarely the cheapest one, and public-service forgiveness only counts payments made on the right plan with the right paperwork. This tells you the route for your job and your loans, and the exact clicks.
How it works
Type, balance, income, family, employer. Nothing is saved.
The likely plan, whether PSLF applies, what to fix first — in English or Spanish.
The checklists, the HR script and the recertification calendar, in the full version.
Plans
The free version tells you the plan and whether PSLF applies. The action pack gives you every checklist, the HR certification script, the consolidation or default-exit sheet, and the yearly calendar.
The one-page summary, the IDR and PSLF checklists, the HR script, the consolidation or default-exit sheet, and the yearly calendar. English or Spanish. Printable.
For an HR benefits desk, a union local or a credit union that wants every eligible employee certified for PSLF and on the right plan.
All prices in USD, handled by Stripe. Picking the route never goes behind a paywall. Applying on StudentAid.gov is always free.
Common questions
The basic picker is free to use, with no account, and nothing you paste is stored. There are optional paid options too — an Action pack for $9 for one borrower, and a $99-per-month plan for hospitals, districts, unions and credit unions — but the core tool itself costs nothing. Applying for any federal plan or forgiveness is always free on StudentAid.gov, so never pay a company to do that part.
The tool won't tell you an exact dollar amount — it points you to the StudentAid.gov Loan Simulator, the official tool that shows your payment under every plan you're eligible for. The income-driven plans currently available and how they set payments are listed on StudentAid.gov, since names and terms have changed repeatedly. This is not financial advice — confirm the number in the Simulator before you act.
Per StudentAid.gov's PSLF rules, you generally need Direct loans, full-time work (30+ hours) for a government employer at any level or a qualifying 501(c)(3) nonprofit, and 120 qualifying monthly payments (they don't have to be consecutive) under an IDR or 10-year standard plan. A labor union itself usually doesn't count as a qualifying employer unless it's a 501(c)(3), but most union members who work in public schools, hospitals, transit or government still qualify through that employer. Use the PSLF Help Tool on StudentAid.gov to certify your employer and check your standing.
StudentAid.gov describes two paths out of default: rehabilitation and consolidation, and explains what each one does. Being in default blocks you from IDR plans and PSLF until it's resolved, and getting out of default can stop wage garnishment and tax-refund offset. Don't ignore your servicer — go through the official steps on StudentAid.gov's 'Getting out of default' page.
No — this is not financial, tax or legal advice, it can be wrong, and plan rules change often, so always confirm in the Loan Simulator and with your servicer before acting. If you're married, filing jointly or separately can change your IDR payment because some plans count spousal income — run both scenarios in the Simulator and talk to a tax professional if the difference is large. And never pay a company to apply for IDR, PSLF or any forgiveness — per the FTC, it's free to do yourself on StudentAid.gov.
La herramienta básica es gratuita, no requiere cuenta y nada de lo que usted escriba se guarda. Existen opciones pagas adicionales, como un Action pack de $9 para un solo prestatario y un plan de $99 al mes para hospitales, distritos, sindicatos y cooperativas de crédito, pero la herramienta principal no cuesta nada. Solicitar cualquier plan federal o el perdón de préstamo siempre es gratis en StudentAid.gov, así que nunca le pague a una empresa para hacer ese trámite.
La herramienta no le dirá una cifra exacta en dólares — lo dirige al Loan Simulator de StudentAid.gov, la herramienta oficial que muestra su pago bajo cada plan para el que usted califique. Los planes de pago según el ingreso disponibles actualmente y cómo se calculan los pagos están listados en StudentAid.gov, ya que los nombres y las condiciones han cambiado varias veces. Esto no es asesoría financiera — confirme la cifra en el Simulator antes de actuar.
Según las reglas de PSLF de StudentAid.gov, generalmente usted necesita préstamos Direct, trabajo de tiempo completo (30 horas o más) para un empleador gubernamental de cualquier nivel o una organización sin fines de lucro calificada bajo la sección 501(c)(3), y 120 pagos mensuales que califiquen (no tienen que ser consecutivos) bajo un plan IDR o el plan estándar de 10 años. Un sindicato en sí mismo usualmente no cuenta como empleador calificado a menos que sea 501(c)(3), pero la mayoría de los miembros de sindicatos que trabajan en escuelas públicas, hospitales, transporte público o el gobierno sí califican a través de ese empleador. Use la herramienta PSLF Help Tool en StudentAid.gov para certificar a su empleador y verificar su situación.
StudentAid.gov describe dos caminos para salir del incumplimiento (default): la rehabilitación y la consolidación, y explica lo que hace cada uno. Estar en incumplimiento le bloquea el acceso a los planes IDR y a PSLF hasta que se resuelva, y salir del incumplimiento puede detener el embargo de salario y la retención del reembolso de impuestos. No ignore a su administrador de préstamos (servicer) — siga los pasos oficiales en la página 'Getting out of default' de StudentAid.gov.
No — esto no es asesoría financiera, de impuestos ni legal, puede tener errores y las reglas de los planes cambian con frecuencia, así que confirme siempre en el Loan Simulator y con su administrador de préstamos antes de actuar. Si usted está casado, declarar impuestos de forma conjunta o separada puede cambiar su pago de IDR porque algunos planes cuentan el ingreso del cónyuge — corra ambos escenarios en el Simulator y consulte a un profesional de impuestos si la diferencia es grande. Y nunca le pague a una empresa para solicitar IDR, PSLF o cualquier perdón de préstamo — según la FTC, hacerlo usted mismo en StudentAid.gov es gratis.
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