Todas las herramientas · Auto Insurance Cutter FL

¿Debo eliminar la cobertura de colisión en un auto viejo y pagado?

Usar la herramienta gratis — Auto Insurance Cutter FL

Qué paga realmente la cobertura de colisión

La cobertura de colisión paga para reparar o reemplazar su auto después de un choque, sin importar quién tuvo la culpa. La cobertura amplia (comprehensive) cubre cosas como robo, incendio y daños por tormenta. Ninguna de las dos es exigida por la ley de Florida para la mayoría de los conductores — pero si su auto está financiado, el prestamista exige ambas. Esto es información general, no es asesoría de seguros; confirme con su agente antes de cambiar algo.

Una regla general: unas diez veces el deducible

La cobertura de colisión y la cobertura amplia en un auto ya pagado que vale menos de unas diez veces su deducible pueden no valer la pena. Si el pago después de un reclamo apenas cubriría su deducible, usted está pagando prima cada mes por una cobertura que le da poco a cambio.

• Revise cuál es el deducible en su póliza.
• Pregúntele a su agente o a un taller un valor aproximado de su auto.
• Compare: ¿el auto vale cerca de diez veces el deducible, o menos?

Si el auto está financiado, no la elimine

Un auto financiado debe mantener tanto la cobertura de colisión como la cobertura amplia — eso lo exige el prestamista, no la ley de Florida. Eliminar cualquiera de las dos en un auto que todavía debe puede ponerlo en incumplimiento de su contrato de préstamo. Confirme con su prestamista y con su agente.

Lo que Florida realmente exige que usted mantenga

La cobertura mínima exigida por Florida es $10,000 en Protección contra Lesiones Personales (PIP) y $10,000 en responsabilidad por daños a la propiedad (Fla. Stat. 627.733). La responsabilidad por lesiones corporales es opcional para la mayoría de los conductores, pero es muy recomendable — no la elimine solo para ahorrar.

• Florida Highway Safety and Motor Vehicles — información básica de seguros
• Oficina de Regulación de Seguros de Florida — cómo comparar coberturas

Antes de eliminar algo, pregunte por estos descuentos

La ley de Florida exige dos descuentos que muchos conductores nunca piden:

• Un descuento por completar un curso aprobado de manejo defensivo — las aseguradoras deben ofrecerlo, y debe estar disponible para conductores de 55 años o más (Fla. Stat. 627.0652). Usted debe pedirlo y entregar el certificado.
• Un descuento por dispositivos antirrobo aprobados y bolsas de aire (Fla. Stat. 627.0653). Igual — pídalo y entregue el comprobante.

La mayoría de las aseguradoras también ofrecen, sin decirlo, descuentos por varios autos y por combinar pólizas, por pago completo o sin papel/pago automático, por bajo kilometraje (aproximadamente menos de 7,500 millas al año), por buen estudiante, por programas de telemática (estos rastrean su manejo — pregunte cómo), por curso de manejo para adolescentes, por lealtad o renovación, y por membresía, empleador o servicio militar. Pregunte cuáles ya tiene antes de decidir eliminar una cobertura en su lugar.

Qué hacer ahora

Escriba su prima, su deducible, su auto y sus conductores en la herramienta gratuita. Ella lee sus propios números — no un ejemplo genérico — y le muestra los descuentos que probablemente califica, la cobertura que vale la pena revisar, y un guión corto para leerle a su agente. Nada de lo que escriba se guarda. Esto no es asesoría de seguros; confirme cualquier cambio con su agente o con la línea de ayuda de seguros de Florida al 1-877-693-5236 (Departamento de Servicios Financieros de Florida).

Auto Insurance Cutter FL explains Florida auto-insurance discounts and coverages in plain language; it can be wrong, and it is not insurance or financial advice. It does not recommend any insurer and does not promise savings. Confirm with a licensed agent or the Florida Department of Financial Services. Nothing you paste is stored.