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¿Cuál es el seguro de auto mínimo exigido por ley en Florida?

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Lo que exige realmente la ley de Florida

Florida exige dos coberturas en su póliza de seguro de auto: $10,000 en Protección contra Lesiones Personales (PIP) y $10,000 en responsabilidad por daños a la propiedad (Fla. Stat. 627.733). La responsabilidad por lesiones corporales — la cobertura que paga por las lesiones que usted cause a otra persona — no es obligatoria para la mayoría de los conductores.

• PIP: $10,000
• Responsabilidad por daños a la propiedad: $10,000
• Responsabilidad por lesiones corporales: opcional, pero muy recomendable

Vea la explicación oficial del Departamento de Seguridad Vial y Vehículos Motorizados de Florida.

Por qué importa la cobertura por lesiones corporales aunque sea opcional

Como Florida no exige la responsabilidad por lesiones corporales, algunos conductores la eliminan para ahorrar dinero. Esta guía no lo recomienda. Si usted causa un accidente que lesiona a otra persona, podría ser responsable personalmente por costos que superen su cobertura de PIP. No elimine la responsabilidad por lesiones corporales sin hablar primero con su agente.

Descuentos que la ley de Florida exige que le den

Hay dos descuentos exigidos por la ley de Florida — pero la aseguradora no los aplica a menos que usted los pida:

• Descuento por curso de manejo defensivo. Si usted completa un curso aprobado de prevención de accidentes vehiculares, su aseguradora debe descontarle la prima. Este descuento debe ofrecerse a conductores de 55 años o más, y dura tres años (Fla. Stat. 627.0652).
• Descuento por antirrobo y bolsas de aire. Las aseguradoras deben descontarle la prima por dispositivos antirrobo aprobados y por bolsas de aire u otros sistemas de restricción pasiva (Fla. Stat. 627.0653).

Pregúntele a su agente sobre ambos, y tenga listo su certificado de finalización o la prueba del dispositivo.

Cobertura opcional — que vale la pena revisar

Más allá de los mínimos exigidos, la mayoría de las pólizas también incluyen cobertura de colisión y cobertura amplia, además de opciones adicionales.

• Si su auto está pagado y es viejo, la cobertura de colisión y la cobertura amplia pueden no valer la pena si el auto vale menos de aproximadamente diez veces su deducible.
• Si su auto está financiado, el prestamista le exige mantener ambas coberturas — no puede eliminarlas.
• Subir su deducible baja su prima ahora, pero sube lo que usted paga de su bolsillo después de un choque.
• El reembolso de auto de alquiler y la asistencia en carretera son opciones adicionales, no exigidas por ley.

Compare los detalles de cobertura en la Oficina de Regulación de Seguros de Florida.

Lo que esta guía no sabe

Esta página no conoce su prima, el valor de su auto, ni qué descuentos ya tiene. No puede decirle si está sobre-asegurado o sub-asegurado — solo su póliza y su agente pueden hacerlo. Si tiene preguntas, llame a la línea de ayuda al consumidor de seguros de Florida al 1-877-693-5236.

Qué hacer ahora

La herramienta gratuita lee los números directamente de su propia póliza — su prima, coberturas, autos y conductores — y le muestra qué descuentos obligatorios podría estar perdiendo, qué descuentos comunes preguntar, y qué coberturas vale la pena revisar. Nada de lo que usted escriba se guarda. Esto no es asesoría de seguros; confirme cualquier cambio con un agente licenciado antes de hacerlo.

Auto Insurance Cutter FL explains Florida auto-insurance discounts and coverages in plain language; it can be wrong, and it is not insurance or financial advice. It does not recommend any insurer and does not promise savings. Confirm with a licensed agent or the Florida Department of Financial Services. Nothing you paste is stored.