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¿Quién paga el seguro de título en la Florida?

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Dos pólizas, dos funciones distintas

En un cierre en la Florida hay dos pólizas de seguro de título, y protegen a personas distintas. La póliza del prestamista solo protege al prestamista. La póliza del propietario protege la titularidad del comprador contra defectos del pasado — escrituras falsificadas, herederos no declarados, gravámenes ocultos — durante todo el tiempo que el comprador sea dueño de la vivienda. Es una prima única, que se paga al cierre, no un costo recurrente.

Quién paga — es costumbre del condado, no una ley estatal

La ley de la Florida no establece quién debe pagar la póliza del propietario. Es una costumbre local, y su contrato es lo que realmente decide esto en su caso particular. En muchos condados, incluida buena parte del centro de la Florida, por costumbre paga el vendedor. En algunos condados, incluidas partes del sur de la Florida, por costumbre paga el comprador. Lea la sección de título de su contrato — ahí es donde realmente se define su caso.

• Costumbre de que paga el vendedor: común en muchos condados de la Florida, incluida buena parte del centro del estado.
• Costumbre de que paga el comprador: común en algunos condados, incluidas partes del sur de la Florida.
• Su contrato puede establecerlo de cualquiera de las dos formas, sin importar la costumbre local.

Por qué el precio es el mismo en todas partes

Sin importar quién pague, la prima en sí no cambia aunque usted busque entre varias compañías. La Florida fija las primas del seguro de título por reglamento, así que el precio base es el mismo en cualquier agente de título con licencia en la Florida. Solo pueden variar los honorarios propios del agente — por la búsqueda de título, el servicio de cierre y trabajos similares. Vea Florida OIR — Title insurance para conocer la regla estatal sobre las primas.

¿Es obligatoria la póliza del propietario?

No. Es opcional según la ley de la Florida. Pero se recomienda firmemente, porque sin ella el comprador no tiene ninguna protección si más adelante aparece un defecto en el título — incluso años después. La póliza del prestamista no protege en absoluto al comprador.

Preguntas para hacer antes de firmar

• ¿Mi contrato indica quién paga la póliza de título del propietario, y coincide eso con lo que aparece en mi estado de cierre?
• ¿Me están cobrando una tarifa por una póliza o servicio que, según el contrato, debía pagar el vendedor?
• ¿Mi agente de título tiene licencia del Departamento de Servicios Financieros de la Florida?
• Ya que la prima la fija el reglamento estatal, ¿por qué exactamente estoy pagando los honorarios separados del agente?

Qué hacer ahora

Esta página explica la regla general. No puede leer su contrato ni su estado de cierre. La herramienta gratuita sí puede: pegue su Closing Disclosure, o simplemente indique el precio, el condado y si usted compra o vende, y le mostrará qué es costumbre en la Florida, qué es negociable y qué preguntas llevar a su agente de cierre. Nada de lo que usted pegue se almacena. Esto no es asesoría legal, financiera ni fiscal — confirme las cifras con su agente de cierre, su agente de título o un consejero certificado por HUD antes de firmar.

Closing Cost Check FL explains Florida closing costs and federal disclosure rules in plain language from official sources; it can be wrong, and it is not legal, financial or tax advice. Your contract and the closing agent's figures control. Nothing you paste is stored.