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cómo eliminar una cobranza de más de siete años de mi informe de crédito
Usar la herramienta gratis — Credit Report Dispute
¿Todavía le aparece una cobranza vieja en su informe?
Los burós de crédito deben reinvestigar cualquier cosa que usted dispute dentro de 30 días y eliminar lo que no puedan verificar. El prestamista o cobrador que la reportó tiene su propia obligación separada de investigar. La mayoría de las personas hacen clic en "disputar" en línea y reciben una carta genérica de "verificado". Pegar el ítem y lo que realmente es cierto es diferente — usted obtiene dos cartas, enviadas por correo certificado, con pruebas adjuntas.
Qué hace la herramienta con su ítem
Pegue la línea de crédito ("tradeline") tal como aparece, qué está mal en ella y qué pruebas tiene. Credit Report Dispute le indica la regla que se está incumpliendo, redacta las dos cartas — una para el buró de crédito (Equifax, Experian o TransUnion) bajo la sección §611, otra para el prestamista o cobrador bajo la sección §623 — y calcula el plazo de 30 días para la reinvestigación desde la fecha en que usted la envía.
- Cada carta cita la regla y enumera las pruebas que debe adjuntar.
- La fecha de 30 días se calcula desde la fecha en que usted envía la carta, no la fecha en que la redacta.
- Dispute cada buró por separado — una carta a un buró no cubre a los demás.
Cómo enviarla
Envíe las cartas por correo certificado con acuse de recibo. Adjunte copias de sus pruebas, nunca los originales.
Si de todas formas dicen que está "verificado"
La herramienta le indica qué hacer si el buró "verifica" el ítem sin realmente investigarlo — ese paso es parte del resultado, así que tendría que generar su propia disputa en la herramienta para verlo. Entre las opciones mencionadas están presentar una queja ante el CFPB y agregar una declaración de 100 palabras a su expediente si llega a ese punto.
Lo que esta herramienta no puede hacer
Credit Report Dispute redacta disputas conforme a la Fair Credit Reporting Act, Regulation V y la guía del CFPB. No es asesoría legal, y no puede ver su informe de crédito completo. Consulte los detalles con un abogado de consumidores si tiene dudas — especialmente si está considerando daños por una violación intencional, ya que los daños y honorarios bajo la FCRA están disponibles a través de un abogado de consumidores en ese caso. Nunca pague a una compañía de "reparación de crédito" para hacer esto: la ley le da las mismas herramientas de forma gratuita. Si el ítem aparece en una verificación de antecedentes para un empleo o un apartamento en lugar de su informe de crédito, use Background Check Dispute.
Qué hacer ahora
Pegue el ítem tal como aparece en su informe y lo que realmente es cierto. La herramienta gratuita lee su propio documento y sus números, le indica la regla que se está incumpliendo, redacta las dos cartas y calcula el plazo de 30 días por usted. Es gratis, y está disponible en inglés y en español.
Credit Report Dispute is an informational tool based on the Fair Credit Reporting Act (15 U.S.C. 1681 et seq.), Regulation V (12 CFR 1022) and CFPB guidance as of 2025–26. It is not legal advice and does not send disputes. Employment and tenant screening reports are covered by Background Check Dispute. It is not affiliated with any bureau, lender or agency.