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¿Un Certificado de Elevación Puede Reducir el Costo de Mi Seguro de Inundación?

Usar la herramienta gratis — Flood Insurance Check FL

Qué es un certificado de elevación

Un certificado de elevación es un documento que prepara un agrimensor con licencia. Registra qué tan alto está su vivienda en comparación con el nivel de inundación que FEMA espera para su área. El sistema Risk Rating 2.0 de FEMA usa detalles como este — junto con la distancia al agua, el tipo de cimiento y el costo de reconstrucción — para calcular el precio de cada vivienda de forma individual, en lugar de basarse solo en la zona de inundación.

¿Puede bajar lo que usted paga?

Si su vivienda está más alta de lo que Risk Rating 2.0 asumió, un certificado de elevación puede bajar la prima. Si está más baja, el certificado también puede subirla. Esta herramienta no puede decirle hacia dónde irá en su caso, y nunca indica una prima — pídale a un agente con licencia que calcule los números con y sin el certificado antes de pagar por un estudio topográfico.

Las pólizas actuales del NFIP también tienen un aumento anual limitado por ley, así que el certificado no es lo único que afecta lo que usted paga con el tiempo. Confirme el límite vigente con su agente.

Qué cubre la póliza, con o sin certificado

El certificado puede cambiar el precio, no lo que paga la póliza. Una póliza del NFIP para una vivienda unifamiliar cubre el edificio hasta $250,000 y el contenido hasta $100,000. Los deducibles del edificio y del contenido son separados. El contenido se paga por valor real en efectivo, no por costo de reemplazo, y la mayoría de los sótanos quedan excluidos. El seguro de propietario de vivienda nunca cubre inundación — FEMA/FloodSmart señala que cerca de una de cada cuatro reclamaciones por inundación proviene de fuera de las zonas de alto riesgo, así que esto importa aunque le digan que su zona es de bajo riesgo.

Otras formas de bajar el costo

• El Community Rating System de FEMA da descuentos en comunidades que participan — pregúntele a un agente si la suya lo hace.
• El seguro privado contra inundación, permitido por la ley de Florida (Fla. Stat. 627.715), a veces cuesta menos que el del NFIP, y un prestamista puede aceptarlo si cumple con el estándar federal.
• Pida una cotización del NFIP a través de cualquier agente, y una cotización privada aparte, con el certificado de elevación si lo tiene. Compare los límites de cobertura y el período de espera, no solo el precio.

Si usted está comprando una vivienda

La ley de Florida ahora exige que el vendedor divulgue al comprador residencial los daños por inundación y el historial de reclamaciones (Fla. Stat. 689.302). Pídale al vendedor su certificado de elevación, si existe, y su póliza actual del NFIP — puede ser transferible. Obtenga una cotización de seguro contra inundación antes de que termine su período de inspección, no después.

Qué hacer ahora

La herramienta gratuita lee sus propios datos — su área, si ya tiene un certificado de elevación, si un prestamista exige cobertura — y le explica en lenguaje sencillo qué podría significar eso en su caso. Nunca indica una prima ni le dice que usted no necesita cobertura. Confirme su zona en el FEMA Flood Map Service Center, y recuerde que una póliza nueva del NFIP tiene un período de espera de 30 días, así que empiece antes de la temporada de huracanes, no durante ella. Esto no es asesoría de seguros — confirme cada número con un agente con licencia.

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