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¿Con Cuánta Anticipación a un Huracán Debo Comprar el Seguro de Inundación?

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La espera de 30 días — por qué importa el momento

Una póliza nueva del Programa Nacional de Seguro de Inundación (NFIP) tiene un período de espera de 30 días. Según FloodSmart, esto significa que usted debe comprarla antes de que una tormenta ya esté en el Golfo, no la semana antes de que toque tierra. Existen excepciones al cierre de un préstamo y en ciertos cambios de mapa; pregúntele a un agente con licencia si alguna aplica a su caso.

El seguro de propietario de vivienda no cubre inundación

El seguro de propietario de vivienda nunca paga por daños de inundación. Según FEMA/FloodSmart, cerca de una de cada cuatro reclamaciones por inundación proviene de zonas fuera de las de "alto riesgo". Una zona de menor riesgo es un término de mapeo, no una garantía de que el agua no llegará.

Consulte su zona de inundación real

Use el FEMA Flood Map Service Center para buscar su dirección y ver la zona oficial. El sitio del tasador de propiedades o el GIS de su condado a veces muestra mapas preliminares más recientes.

• La herramienta estatal "Know Your Zone" trata sobre zonas de evacuación por huracanes — algo distinto de su zona de seguro de inundación. No confunda las dos.

Qué paga la póliza, y cómo se fija el precio

Una póliza del NFIP cubre el edificio de una vivienda unifamiliar hasta $250,000 y el contenido hasta $100,000, con deducibles separados, pagos por valor real en efectivo para el contenido, y la mayoría de los sótanos excluidos.

Risk Rating 2.0 de FEMA fija el precio de cada propiedad según sus propias características — distancia al agua, elevación, cimentación, costo de reconstrucción — y no solo según la zona. Los aumentos anuales en pólizas existentes están limitados por ley. Un certificado de elevación, un documento de un agrimensor, puede reducir la prima si la vivienda está más alta de lo asumido.

Hipoteca, prestamistas, y compra de vivienda

Un prestamista regulado o asegurado a nivel federal debe exigir seguro de inundación si la vivienda está en una Zona Especial de Riesgo de Inundación, y puede imponer una póliza — y cobrársela — si la cobertura se deja vencer (CFPB). El seguro de inundación privado puede ser aceptado por los prestamistas si cumple con el estándar federal.

Si usted está comprando: los vendedores en Florida deben divulgar daños por inundación e historial de reclamaciones (Fla. Stat. 689.302). Pida el certificado de elevación del vendedor y la póliza del NFIP anterior — puede ser transferible — y obtenga una cotización antes de que termine su período de inspección.

Después de una inundación, brevemente

Las reclamaciones del NFIP tienen un plazo de 60 días para la prueba de pérdida. La asistencia por desastre de FEMA no es un seguro y es limitada. Un préstamo por desastre de la SBA es la ayuda federal principal para quienes no tienen cobertura. My Safe Florida Home cubre viento, no inundación.

Qué hacer ahora

La herramienta gratuita lee sus propios datos — su zona, si tiene hipoteca, qué le han dicho, cualquier inundación anterior — y le da los pasos para consultar la zona, lo que cubre una póliza, lo básico de los precios, y las preguntas para hacerle a un agente, en inglés o en español. No se guarda nada.

Esto no es asesoría de seguros, y la herramienta puede equivocarse. Nunca indica una prima ni le dice que usted no necesita cobertura. Confirme su zona en el mapa de FEMA y obtenga cotizaciones de un agente con licencia.

Flood Insurance Check FL explains flood zones, the NFIP and private flood insurance in plain language from FEMA, CFPB and Florida sources; it can be wrong, and it is not insurance, legal or financial advice. Nothing you type is stored.