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¿El Seguro de Vivienda Cubre Daños por Inundación en Florida?

Usar la herramienta gratis — Flood Insurance Check FL

El seguro de vivienda no cubre inundación

Su póliza de propietario de vivienda paga por incendio, viento, robo y más — pero no por el agua que sube desde afuera. La inundación es un riesgo aparte con una póliza aparte.

• Cerca de una de cada cuatro reclamaciones por inundación proviene de hogares fuera de las zonas de "alto riesgo", según el programa FloodSmart de FEMA.
• La etiqueta de zona de inundación es un término de mapeo. No es una garantía de que la vivienda se mantendrá seca.

Vea por qué importa el seguro de inundación, de FEMA: FloodSmart — Why buy flood insurance.

Consulte su zona real de inundación

No adivine. Consulte la zona vinculada a la dirección.

• Use el FEMA Flood Map Service Center para buscar la dirección y ver la zona oficial.
• El sitio del tasador de propiedades o el GIS de su condado a veces muestra mapas preliminares más recientes.
• La herramienta "Know Your Zone" del estado de Florida es distinta — cubre zonas de evacuación por huracanes, no zonas de seguro de inundación. No confunda las dos.

Qué paga una póliza de inundación — y sus límites

El Programa Nacional de Seguro de Inundación (NFIP), administrado por FEMA y vendido a través de agentes y aseguradoras "Write Your Own", es la fuente principal de cobertura contra inundación.

• Para una vivienda unifamiliar: hasta $250,000 para el edificio y hasta $100,000 para el contenido.
• El edificio y el contenido tienen deducibles separados.
• El contenido se paga a valor real en efectivo, no a costo de reemplazo.
• La mayoría de los sótanos quedan excluidos.
• Una póliza nueva del NFIP tiene un período de espera de 30 días antes de entrar en vigor — excepto al cierre de un préstamo o en ciertos casos de cambio de mapa. Cómprela antes de que una tormenta ya esté en el Golfo. Vea FloodSmart — How to buy flood insurance.

Esto es información general, no una cotización. Pregúntele a un agente qué significarían estos límites para su vivienda.

Cómo se fija el precio — Risk Rating 2.0

Ahora FEMA fija el precio de cada propiedad según sus propias características, y no solo según la zona. Este sistema se llama Risk Rating 2.0.

• Los factores incluyen la distancia al agua, la elevación, el tipo de fundación y el costo de reconstrucción.
• Los aumentos anuales en pólizas existentes tienen un límite fijado por ley.
• Un certificado de elevación — un documento de un agrimensor — puede bajar la prima si la vivienda está más alta de lo que se asumió.
• Las comunidades que participan en el Community Rating System de FEMA pueden ofrecer un descuento.

Detalles: FEMA — Risk Rating 2.0.

Obtenga una cotización — tanto del NFIP a través de cualquier agente como una cotización privada — con el certificado de elevación si lo tiene. Compare los límites de cobertura y el período de espera, no solamente el precio.

Prestamistas, compradores y seguro de inundación privado

• Un prestamista regulado o asegurado federalmente debe exigir seguro de inundación si la vivienda está en un Área Especial de Riesgo de Inundación (zonas A/AE/V/VE). Si la cobertura se cancela, el prestamista puede imponer una póliza y cobrarle por ella. Vea CFPB — Flood insurance requirements.
• El seguro de inundación privado puede ser una alternativa si cumple con el estándar del prestamista.
• Si va a comprar en Florida: los vendedores deben divulgar los daños por inundación y el historial de reclamaciones por inundación a los compradores. Vea Fla. Stat. 689.302.
• Pídale al vendedor cualquier certificado de elevación y la póliza anterior del NFIP — a veces se puede asumir una póliza existente. Obtenga cotizaciones antes de que termine el período de inspección.

Inquilinos, ayuda de mitigación y después de una inundación

• Los inquilinos pueden comprar una póliza del NFIP solo para el contenido.
• My Safe Florida Home cubre la mitigación contra viento, no contra inundación — no confunda los dos programas.
• Después de una inundación, una reclamación del NFIP tiene un plazo de 60 días para presentar la prueba de pérdida.
• La asistencia por desastre de FEMA no es seguro y es limitada.
• Un préstamo por desastre de la SBA es la principal ayuda federal disponible para quienes no tienen seguro.

Para ayuda con el proceso de una reclamación real, una herramienta aparte — Insurance Claim Coach — cubre ese proceso.

Qué hacer ahora

La herramienta gratuita lee lo que usted escribe — su área, si tiene hipoteca, qué le han dicho, si ha tenido agua antes — y le devuelve los pasos para consultar la zona, qué cubriría y qué no cubriría una póliza, y las preguntas para llevarle a un agente.

Flood Insurance Check FL explains flood zones, the NFIP and private flood insurance in plain language from FEMA, CFPB and Florida sources; it can be wrong, and it is not insurance, legal or financial advice. Nothing you type is stored.