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¿Cómo Paga Medicaid de la Florida el Cuidado a Largo Plazo?

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Lo que está pasando esta semana

Alguien acaba de decir una cifra como $9,000 al mes, y parece imposible. Antes de decidir sobre una residencia, la casa o los ahorros, ayuda saber tres cosas: qué cubre realmente Medicare, cómo funciona el programa de cuidado a largo plazo de Medicaid en la Florida, y qué opciones cuestan menos que un hogar de ancianos. Esta página explica las tres en lenguaje sencillo, solo con fuentes oficiales.

Lo que Medicare cubre — y lo que no cubre

Este es el dato que las familias entienden mal con más frecuencia: Medicare no es un seguro de cuidado a largo plazo.

• Medicare cubre una estadía en un hogar de ancianos solo después de una hospitalización calificada de 3 días como paciente internado, y solo hasta 100 días por período de beneficios — los días 1 a 20 en su totalidad, y los días 21 a 100 con un coseguro diario.
• Solo paga mientras se necesite cuidado especializado — no para ayuda continua con el baño, vestirse o supervisión.
• Cubre parte del cuidado de salud en el hogar cuando la persona está confinada al hogar y se ordena cuidado especializado.
• No cubre la vivienda asistida, y no cubre el cuidado de custodia a largo plazo en un hogar de ancianos.

Confirme los detalles de la estadía de su familiar directamente con Medicare.gov — esto no es consejo médico.

Cómo paga Medicaid de la Florida el cuidado a largo plazo

El programa Statewide Medicaid Managed Care Long-Term Care (SMMC LTC) de la Florida puede pagar cuidado en un hogar de ancianos, y — mediante una exención (waiver) que tiene lista de espera — también vivienda asistida o cuidado en el hogar.

• La elegibilidad la decide el Departamento de Niños y Familias (DCF), usando límites de ingreso y de bienes que cambian cada año. Esta herramienta no calcula si su familiar califica — eso lo hace el DCF.
• Si el ingreso está por encima del límite, un Fideicomiso de Ingreso Calificado (a veces llamado Miller trust) muchas veces puede hacer que alguien sea elegible de todos modos.
• La Florida revisa 60 meses hacia atrás cualquier transferencia hecha por menos de su valor justo. Si se encuentra una en esa revisión, puede crear un período de penalización sin cobertura de Medicaid.
• Si un cónyuge se queda en casa, la ley de la Florida protege una parte de los bienes e ingresos de la pareja para ese cónyuge — se llaman la asignación de recursos del cónyuge en la comunidad y la asignación mínima mensual de necesidades de manutención.
• La vivienda generalmente está exenta mientras un cónyuge o dependiente viva allí, o mientras el solicitante tenga intención de regresar — pero después del fallecimiento, el programa de recuperación de la herencia de la Florida puede reclamar el reembolso contra la herencia (Fla. Stat. 409.9101).

Comience con la página de SMMC Long-Term Care de la Florida AHCA y la página de Medicaid del DCF para ver los límites actuales y cómo solicitar. El Centro de Recursos para el Envejecimiento y la Discapacidad hace la evaluación para la exención — llame a la Línea del Adulto Mayor al 1-800-963-5337, o visite la página del ADRC.

Antes de hablar de la casa o los ahorros

Es común escuchar en el pasillo del hospital: "simplemente pongamos la casa a mi nombre". Por favor, no actúe sobre eso antes de hablar con un abogado. Debido a la revisión de 60 meses, una transferencia hecha por menos de su valor justo puede provocar un período de penalización — es decir, sin cobertura de Medicaid justo cuando más se necesita. Existen opciones de planificación legales, pero solo un abogado de la Florida especializado en derecho de adultos mayores puede evaluarlas con las cifras reales de su familia. Esa consulta cuesta mucho menos que equivocarse en esto. Encuentre uno a través del Servicio de Referencia de Abogados del Florida Bar o pregunte al ADRC. Si su familiar todavía tiene capacidad y aún no ha firmado un poder notarial o un sustituto de atención médica, hacerlo ahora puede evitar un proceso de tutela (guardianship) más adelante.

Opciones más económicas que vale la pena preguntar primero

No toda situación requiere una residencia de inmediato. El ADRC evalúa para programas comunitarios que cuestan menos:

• Community Care for the Elderly y Home Care for the Elderly
• Cuidado de respiro de la Iniciativa del Alzheimer
• Cuidado diurno para adultos
• Programas PACE, en los condados que los tengan
• Cuidado familiar pagado a través de la exención de Medicaid

Los veteranos y cónyuges sobrevivientes que necesitan ayuda con las actividades diarias también podrían calificar para un beneficio de VA llamado Aid and Attendance — vale la pena preguntar. Y para ver cifras reales de la Florida sobre cuidado en el hogar, vivienda asistida y hogares de ancianos por región, consulte la Encuesta de Costo de Cuidado de Genworth/CareScout — esta página no cita ni calcula esas cifras por sí misma.

Qué hacer ahora

La herramienta gratuita toma lo que usted escriba — el cuidado necesario, ingresos, ahorros, la casa, si hay un cónyuge en casa, lo que ya se ha decidido — y le muestra el panorama de costos, lo que Medicare cubre y no cubre, cómo aplica Medicaid LTC de la Florida, y las preguntas exactas para llevar a un abogado de derecho de adultos mayores o al ADRC. No se guarda nada. Esto no es consejo legal, financiero ni médico — confirme la elegibilidad con el DCF y llame a la Línea del Adulto Mayor al 1-800-963-5337.

Long-Term Care Cost Check FL explains Medicare, Florida Medicaid long-term care and community programs in plain language from official sources; it can be wrong, and it is not legal, financial or medical advice. Eligibility is determined only by DCF. Nothing you type is stored.