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¿Qué es un partial claim de la FHA y cómo funciona?

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¿Qué es un Partial Claim de la FHA?

Si usted tiene una hipoteca asegurada por la FHA y se atrasó por una dificultad económica, el Partial Claim es una de las opciones de mitigación de pérdidas que toda compañía de servicio de la FHA debe ofrecer (HUD — Mitigación de pérdidas de la FHA). Es un gravamen sin intereses de HUD que cubre los pagos que usted no hizo — los atrasos. Usted no lo paga ahora. Se paga cuando termina el préstamo, por ejemplo cuando venda la casa o cancele la hipoteca.

Cómo encaja generalmente con las otras opciones de la FHA

Las compañías de servicio de la FHA pueden ofrecer tolerancia (forbearance), plan de pagos, modificación del préstamo, o el Partial Claim. Si su dificultad fue temporal y ya terminó o terminará pronto, una tolerancia seguida de un aplazamiento (deferral) o el Partial Claim generalmente encaja — pida esa opción por su nombre a su compañía de servicio. Estas opciones se presentan "según lo publicado actualmente." Un consejero certificado por HUD o su compañía de servicio confirmarán cuáles aplican hoy en su caso.

¿Cuánto tiempo tiene usted?

• Según las reglas federales, su compañía de servicio debe intentar contactarlo antes del día 36 de atraso y enviarle un aviso por escrito de sus opciones de mitigación de pérdidas antes del día 45 (CFPB — Reglas de servicio hipotecario).
• Generalmente, la compañía de servicio no puede iniciar la ejecución hipotecaria hasta que usted lleve más de 120 días de atraso.
• Si usted envía una solicitud completa de mitigación de pérdidas más de 37 días antes de una venta programada, la compañía de servicio debe revisarla y no puede avanzar hacia el fallo o la venta mientras esté pendiente. Esto se llama protección contra el "dual tracking".

Si ya se presentó una demanda de ejecución hipotecaria

La Florida es un estado de ejecución hipotecaria judicial — el prestamista debe demandarlo en un tribunal. Usted tiene 20 días desde que le notifiquen para presentar una respuesta por escrito (Fla. Stat. cap. 702 — Ejecución hipotecaria). Usted todavía puede solicitar el Partial Claim u otra opción de mitigación de pérdidas aunque ya se haya presentado la demanda. Puede haber defensa gratuita en casos de ejecución hipotecaria para quienes califiquen, según el condado (FloridaLawHelp.org).

Cuídese de las estafas

Ninguna compañía debe pedirle que pague una cuota por adelantado para conseguirle un Partial Claim o cualquier modificación. Eso va en contra de la ley federal (FTC — Estafas de alivio hipotecario). Los consejeros de vivienda certificados por HUD hacen este mismo trabajo de forma gratuita — llame al 1-800-569-4287 o use HUD — Encuentre un consejero de vivienda.

Qué hacer ahora

Esto es información general, no es asesoría legal ni financiera, y puede contener errores. La herramienta gratuita lee su propia dificultad económica, el tipo de préstamo que tiene, y cuánto tiempo lleva de atraso, y le muestra las opciones en el orden que protege la casa, su plazo en la Florida, y una carta de dificultad económica para enviar — en inglés o en español. Confirme cada detalle con su compañía de servicio o con un consejero certificado por HUD antes de actuar.

Mortgage Hardship Helper explains federal mortgage-servicing rules, loan-program options and Florida foreclosure procedure in plain language from official sources; it can be wrong, and it is not legal or financial advice. Program terms change — your servicer and a HUD counselor confirm what applies. Nothing you paste is stored.