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Me notificaron una demanda de ejecución hipotecaria — ¿qué hago?

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Tiene 20 días — y ese plazo es real

En la Florida, el prestamista debe demandarlo en un tribunal para ejecutar la hipoteca. Una vez que le notifiquen la demanda, usted tiene 20 días desde esa fecha para presentar una respuesta por escrito ante el tribunal (Fla. Stat. cap. 702 — Ejecución hipotecaria). No cumplir con ese plazo puede hacerle perder el caso, aun si tiene una buena razón por haberse atrasado. Esta es una de las pocas fechas en todo este proceso que no se puede aplazar.

Cómo funciona el proceso en la Florida

• La Florida es un estado de "ejecución hipotecaria judicial" — el caso pasa por un juez, no solo por trámites administrativos.
• El proceso normalmente tarda varios meses de principio a fin, pero nadie puede prometerle un número exacto de meses.
• El Fla. Stat. 702.10 permite que el prestamista le pida al tribunal un proceso acelerado (más rápido) mediante una moción.
• Muchos circuitos de la Florida ofrecen mediación en casos de ejecución hipotecaria — una oportunidad de conversar con el prestamista, a menudo con un tercero neutral, antes de que el caso avance. Pregúntele al secretario del tribunal o a su consejero si su circuito ofrece esto.
• Las protecciones de "homestead" (vivienda familiar) de la Florida protegen su casa de la mayoría de los demás acreedores — pero no del prestamista hipotecario que está ejecutando la hipoteca.

Que lo demanden no cierra la puerta a una modificación del préstamo

Según las reglas federales de servicio hipotecario (Regulación X), si su compañía de servicio recibe una solicitud completa de mitigación de pérdidas más de 37 días antes de una venta de ejecución hipotecaria programada, generalmente no puede avanzar hacia el fallo o la venta mientras esa solicitud esté en revisión. Esta protección a veces se llama protección de "dual tracking". No elimina la demanda ni el plazo de 20 días para responder — usted todavía debe responder ante el tribunal — pero significa que solicitar ayuda y defender el caso no son mutuamente excluyentes. Pídale a su compañía de servicio, por escrito, el paquete completo de solicitud de mitigación de pérdidas.

• Los préstamos FHA generalmente ofrecen tolerancia (forbearance), plan de pagos, modificación, o el Partial Claim (un gravamen de HUD sin intereses por los pagos atrasados, que se paga después).
• Los préstamos VA, USDA y convencionales (Fannie Mae/Freddie Mac) tienen opciones similares propias.
• Estas opciones se presentan "según lo publicado actualmente" — un consejero certificado por HUD o su compañía de servicio confirmarán exactamente cuáles aplican a su préstamo hoy.

Consiga ayuda gratuita esta semana

• Un consejero de vivienda certificado por HUD — gratuito, trabaja con usted y con la compañía de servicio. Llame al 1-800-569-4287 o use el buscador de consejeros de HUD.
• Asistencia legal de la Florida — defensa gratuita en casos de ejecución hipotecaria para propietarios que califiquen, organizada por condado. Encuentre la suya en FloridaLawHelp.org.
• Lleve los documentos de la demanda, la fecha en que le notificaron, el número de su préstamo y cualquier carta de la compañía de servicio a quien contacte primero.

Cuidado con las compañías de "rescate" hipotecario

Cualquiera que le pida dinero por adelantado para "salvar su casa" o "detener la ejecución hipotecaria" antes de hacer ningún trabajo real está violando la ley federal. La regla de la FTC sobre estafas de alivio hipotecario lo hace ilegal (FTC — Estafas de alivio hipotecario). Nunca ceda la escritura de su casa a un desconocido, nunca deje de pagar sin un acuerdo por escrito de su compañía de servicio, y nunca pague una cuota por adelantado por ayuda — la ayuda real, de un consejero de HUD, es gratuita.

Qué hacer ahora

Escriba lo que pasó — la fecha en que le notificaron, su compañía de servicio, y el tipo de préstamo si lo sabe — en la herramienta gratuita. Ella lee sus propios números y los detalles de su documento, y le da las opciones en orden, el plazo de la Florida que aplica a su caso, y una carta de dificultad económica que puede enviar esta semana. No se guarda nada. Esto es una primera mirada, no es asesoría legal — confirme cada plazo con el secretario del tribunal y busque de inmediato un consejero de HUD o asistencia legal de la Florida.

Mortgage Hardship Helper explains federal mortgage-servicing rules, loan-program options and Florida foreclosure procedure in plain language from official sources; it can be wrong, and it is not legal or financial advice. Program terms change — your servicer and a HUD counselor confirm what applies. Nothing you paste is stored.