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Cómo disputar un cargo en la tarjeta de débito que usted no hizo

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Primero, revise dos cosas sencillas

Antes de disputar cualquier cargo, revise con cuidado el cargo. ¿Es una suscripción que olvidó? ¿Es un comercio que factura con un nombre diferente al que usted recuerda? Muchos cargos "misteriosos" resultan ser uno de estos casos. Si ahora lo reconoce, no necesita disputarlo.

Si en verdad no es suyo: el plazo de 60 días

Esto es un error bajo el Reglamento E, no un cargo que se pide como cortesía. Usted tiene 60 días desde la fecha del estado de cuenta que muestra el cargo para notificar a su banco (Regulation E, 12 C.F.R. 1005.11 — CFPB). Reporte el error por escrito, no solo por teléfono, para tener un registro.

Después de notificar al banco, por lo general debe investigar dentro de 10 días hábiles. Si necesita más tiempo, hasta 45 días, por lo general debe darle un crédito provisional mientras tanto, según la misma fuente del CFPB.

Su responsabilidad si fue fraude

Si el cargo fue una transacción no autorizada con tarjeta de débito, su responsabilidad máxima es de $50 — pero solo si lo reporta dentro de 2 días hábiles desde que se enteró (CFPB — tarjeta de débito perdida o robada). Reportarlo más tarde puede significar mayor responsabilidad, así que actúe rápido.

Si fue fraude, pida a su banco un nuevo número de tarjeta para que no vuelva a pasar.

Qué decir y qué enviar

• Llame primero al banco, y anote la fecha, la hora y con quién habló.
• Siga con algo por escrito — una carta o un mensaje seguro — describiendo el cargo, la fecha, y que usted no lo autorizó.
• Pida un crédito provisional si la investigación va a tardar más de 10 días hábiles.
• Si no queda satisfecho, puede presentar una queja ante el CFPB, que obtiene una respuesta por escrito del banco, usualmente dentro de 15 días.

Si alguien más tiene acceso a su cuenta

Si un cuidador o familiar tiene acceso a su cuenta, pregunte a su banco sobre configurar un contacto de confianza y alertas de cuenta, para que usted vea los cargos apenas ocurran.

Lo que esto no es

Esto no es asesoría legal ni financiera. Una disputa bajo el Reglamento E es un derecho con plazos reales, pero esta página puede estar equivocada sobre su situación específica. Confirme los plazos y su caso con las páginas del CFPB enlazadas aquí, o con un profesional.

Qué hacer ahora

Pegue la línea de su estado de cuenta — el cargo, el monto, la fecha — en la herramienta gratuita. Ella lee sus propios números y le dice si esto parece un cargo que puede pedir de vuelta, un error bajo el Reglamento E que debe reportar por escrito, o ambos. Nada se guarda.

Bank Fee Refund explains bank fees and Regulation E in plain language; it can be wrong, and it is not legal or financial advice. Fee waivers are at the bank's discretion. Deadlines are from federal regulation as published by the CFPB — confirm before relying on them. Nothing you paste is stored.