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Cómo lograr que el banco le devuelva un cargo por sobregiro

Usar la herramienta gratis — Bank Fee Refund

¿Este cargo se lo pueden devolver?

Un cargo por sobregiro o por fondos insuficientes (NSF) suele ser una cortesía que el banco puede exonerar — no algo que la ley le obligue a reembolsar. Un cargo que usted nunca hizo es diferente: eso es un "error" bajo el Reglamento E, y el banco tiene obligaciones legales reales de investigarlo.

Primero revise la línea de su estado de cuenta. Un cargo por sobregiro o NSF por una compra que en verdad hizo es una conversación de "por favor exonéreme esto". Un débito que no reconoce, un cargo duplicado, o el monto equivocado es una disputa formal.

El guion para pedir que le devuelvan un cargo por sobregiro o NSF

Llame al número que está al reverso de su tarjeta. Sea específico y cortés:

• "He sido cliente por [tiempo], y esta es la primera vez que me pasa."
• "Mi cheque de pago se depositó esa misma mañana, y quisiera pedirle que exonere este cargo como una cortesía."
• Si le dicen que no: "¿Podría pasarme con un supervisor?" o "Voy a presentar una queja ante el CFPB."

Una queja ante el CFPB recibe una respuesta por escrito del banco, generalmente dentro de 15 días (CFPB — presentar una queja).

Si varios cargos vinieron de un solo día con saldo bajo, pregunte directamente: "¿Cuál es su política actual sobre cargos por sobregiro y NSF — se pueden reducir los cargos de ese día a uno solo?" Algunos bancos han eliminado los cargos NSF o han limitado los cargos diarios por sobregiro, pero las políticas varían, así que pregunte en vez de asumir (CFPB — cargos por sobregiro).

Si no reconoce un cargo

Primero revise dos cosas: ¿es una suscripción que olvidó, o un comercio que factura con otro nombre? Si en verdad no es suyo, esto es un error bajo el Reglamento E, y usted tiene derechos con plazos:

• Notifique al banco dentro de 60 días desde que el estado de cuenta muestra el error.
• Por lo general el banco debe investigar dentro de 10 días hábiles.
• Ponga la disputa por escrito — una llamada más una carta o mensaje seguro.
• Si fue fraude, pida un nuevo número de tarjeta.
• Su responsabilidad por una transacción no autorizada con tarjeta de débito se limita a $50 si lo reporta dentro de 2 días hábiles desde que se enteró.

(CFPB — Reglamento E, disputar un error; CFPB — transacción no autorizada.)

Cómo evitar que vuelva a pasar

Bajo el Reglamento E, un banco solo puede cobrar cargos por sobregiro en compras con tarjeta de débito y en cajeros automáticos si usted dio su consentimiento (opt in). Usted puede optar por salir (opt out) — la tarjeta simplemente se rechazará en vez de sobregirar. Esto no afecta los cheques ni los pagos automáticos (CFPB — consentimiento de sobregiro).

Si quiere una cuenta sin sobregiro, Bank On lista cuentas certificadas de bajo costo y sin sobregiro en bancos y cooperativas de crédito cerca de usted (Bank On — cuentas).

Si usted es una persona mayor, o si un cuidador tiene acceso a su cuenta, pregúntele a su banco sobre configurar un contacto de confianza y alertas de saldo bajo.

Lo que no debe hacer

• No cierre la cuenta mientras esté en negativo — eso puede ir a ChexSystems.
• No ignore un saldo negativo.
• No dispute un cargo que en verdad autorizó — eso es una solicitud de exoneración, no un error del Reglamento E.

Qué hacer ahora

La herramienta gratuita lee la línea exacta de su propio estado de cuenta — el cargo o el cobro, el monto, la fecha — y le dice si es una solicitud de exoneración, una disputa bajo el Reglamento E, o ambas cosas, además del guion y el plazo que le corresponde. Nada de lo que usted pega se guarda. Esto no es asesoría legal ni financiera; una exoneración de cargo es una cortesía del banco, y una disputa bajo el Reglamento E tiene plazos reales — confirme su situación con las páginas del CFPB enlazadas arriba antes de basarse en ellas.

Bank Fee Refund explains bank fees and Regulation E in plain language; it can be wrong, and it is not legal or financial advice. Fee waivers are at the bank's discretion. Deadlines are from federal regulation as published by the CFPB — confirm before relying on them. Nothing you paste is stored.