Todas las herramientas · Bank Fee Refund

Cómo detener los cargos por sobregiro en su tarjeta de débito

Usar la herramienta gratis — Bank Fee Refund

Qué es en realidad un cargo por sobregiro

Un cargo por sobregiro ocurre cuando su tarjeta de débito o un retiro de cajero automático se procesa aunque no tuviera suficiente dinero en la cuenta. Bajo el Reglamento E, un banco solo puede cobrarle ese cargo en una compra única con tarjeta de débito o en un retiro de cajero automático si usted dio su consentimiento (opt in) para la cobertura de sobregiro. Si nunca dio ese consentimiento, o si opta por salir (opt out) ahora, la tarjeta simplemente debería rechazarse en vez de sobregirar — no pagaría ningún cargo, solo no podría completar esa compra.

Cómo optar por salir (opt out)

Llame a su banco o use su sistema de mensajes seguro y pida optar por salir de la cobertura de sobregiro en tarjeta de débito y cajero automático. Puede decir:

• "Quisiera optar por salir de la cobertura de sobregiro en mi tarjeta de débito y en cajeros automáticos."
• "Por favor confirme que esto está en efecto y envíemelo por escrito."

Optar por salir no afecta los cheques ni los pagos automáticos — esos siguen reglas diferentes. Lea más en el CFPB sobre cargos por sobregiro y el consentimiento (opt-in).

Si ya le cobraron un cargo

Un reembolso de un cargo por sobregiro o por fondos insuficientes (NSF) es una cortesía del banco — no algo que la ley exija. Una llamada cortés y específica suele funcionar, sobre todo si es la primera vez. Intente:

• "He sido cliente por [X] años, y esta es la primera vez que pasa esto. ¿Podría exonerarme este cargo como cortesía?"
• Si dicen que no: "¿Podría escalar esto a un supervisor?" o "Quisiera presentar una queja ante el CFPB."

Una queja ante el CFPB por lo general recibe una respuesta escrita del banco dentro de 15 días. Puede presentarla en consumerfinance.gov/complaint.

Varios cargos en un solo mal día

Si varias compras sobregiraron su cuenta el mismo día de saldo bajo, es posible que le hayan cobrado más de un cargo por ese único evento. Muchos bancos grandes han eliminado los cargos NSF o han limitado cuántos cargos por sobregiro cobran por día. Pregúntele directamente a su banco: "¿Cuál es su política actual de cargos, y se pueden reducir a uno los cargos de este solo día?" Confirme la política actual con su propio banco — no es igual en todas partes.

Cambiarse a una cuenta que no permite sobregiro

Si prefiere no lidiar con cargos por sobregiro, Bank On tiene una lista de cuentas de cheques certificadas de bajo costo, incluyendo algunas que no permiten sobregiros, en bancos y cooperativas de crédito.

Una nota para personas mayores o cuentas compartidas

Si alguien más — un familiar o cuidador — tiene acceso a su cuenta, pregúntele a su banco sobre configurar un contacto de confianza y alertas de cuenta, para que le avisen antes de que el saldo baje demasiado.

Qué hacer ahora

Esta página cubre los cargos por sobregiro en general. La herramienta gratuita de Bank Fee Refund lee el cargo real de su propio estado de cuenta — el monto y la fecha — y le dice si es un cargo que puede pedir de vuelta, un error que debe disputar por escrito, o ambos, junto con el guion y la carta exactos que debe usar. Nada de lo que usted pega se guarda. Esto no es asesoría legal ni financiera; confirme su situación con su banco y con las páginas del CFPB enlazadas arriba.

Bank Fee Refund explains bank fees and Regulation E in plain language; it can be wrong, and it is not legal or financial advice. Fee waivers are at the bank's discretion. Deadlines are from federal regulation as published by the CFPB — confirm before relying on them. Nothing you paste is stored.