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¿Declarar Impuestos Juntos Cambia Mi Pago del Préstamo?

Usar la herramienta gratis — Student Loan Plan Picker

Por qué su estado de declaración de impuestos puede importar

Si usted está casado y tiene préstamos estudiantiles federales, declarar sus impuestos de forma conjunta o separada puede cambiar su pago mensual en algunos planes de pago según el ingreso (IDR). Esto ocurre porque algunos planes cuentan el ingreso de su cónyuge al calcular su pago. Esta es una decisión que debe correr a través del Loan Simulator, y si la diferencia es grande, conversarla con un profesional de impuestos.

Qué revisan los planes de pago según el ingreso

Los planes de pago según el ingreso disponibles hoy, y cómo cada uno calcula el pago, están listados en StudentAid.gov — Income-driven repayment. Los nombres y las condiciones de los planes han cambiado varias veces, así que confirme la lista actual en StudentAid.gov antes de decidir cualquier cosa.

Cómo revisar ambos escenarios usted mismo

• Corra sus números como si declarara de forma conjunta.
• Corra sus números otra vez como si declarara de forma separada.
• Compare lo que muestra el Loan Simulator de StudentAid.gov para su pago bajo cada plan, en cada escenario. Es la herramienta oficial que muestra su pago bajo cada plan para el que usted califique.
• Si la diferencia entre los dos escenarios es grande, hable con un profesional de impuestos antes de declarar — esta página no puede decirle cuál estado de declaración es el correcto para usted.

Si usted también busca PSLF

El Perdón de Préstamos por Servicio Público requiere 120 pagos mensuales que califiquen, hechos bajo un plan IDR o el plan estándar de 10 años, mientras usted trabaja de tiempo completo (30 horas o más) para un empleador gubernamental calificado de cualquier nivel o una organización sin fines de lucro calificada bajo la sección 501(c)(3). Los pagos no necesitan ser consecutivos. Su estado de declaración puede cambiar el tamaño de un pago IDR, pero no cambia si ese pago cuenta — lo que importa para PSLF es que usted tenga un préstamo Direct, un empleador calificado, y el plan correcto. Vea StudentAid.gov — Public Service Loan Forgiveness y use la herramienta PSLF Help Tool ahí para certificar a su empleador.

Si usted está atrasado con los pagos

Estar en incumplimiento (default) le bloquea el acceso a los planes IDR y a PSLF hasta que se resuelva. StudentAid.gov describe dos caminos para salir del incumplimiento — la rehabilitación y la consolidación — y explica lo que hace cada uno. Vea StudentAid.gov — Getting out of default. No ignore a su administrador de préstamos (servicer).

Nunca pague por esto

Solicitar cualquier plan IDR o cualquier programa de perdón es gratis en StudentAid.gov. Nunca le pague a una empresa para que lo haga por usted. Vea FTC — student loan debt relief scams.

Lo que esto no es

Esta página no es asesoría financiera, fiscal ni legal. Puede tener errores, y las reglas de los planes cambian con frecuencia. Confirme siempre su pago exacto en el Loan Simulator y confirme su situación con su administrador de préstamos o con un profesional de impuestos antes de actuar.

Qué hacer ahora

La herramienta gratuita lee su propio tipo de préstamo, saldo, ingreso, tamaño de familia y empleador — los números que usted escribe, nada inventado — y muestra qué plan probablemente le conviene y si vale la pena revisar su estado de declaración en el Simulator. Nada de lo que usted escriba se guarda.

Student Loan Plan Picker explains federal repayment and forgiveness options in plain language from StudentAid.gov; it can be wrong, and it is not financial, tax or legal advice. Plan availability and terms change — the official site controls. Nothing you paste is stored.