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¿Califico Para el PSLF Siendo Maestro o Enfermero?

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Qué requiere el Perdón de Préstamos por Servicio Público

El Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) perdona lo que quede de sus préstamos después de suficientes pagos que califiquen. Según StudentAid.gov — Public Service Loan Forgiveness, generalmente usted necesita:

• Préstamos Direct.
• Empleo de tiempo completo (30 horas o más a la semana) para un empleador gubernamental de cualquier nivel, o para una organización sin fines de lucro 501(c)(3) (y algunas otras organizaciones sin fines de lucro que ofrecen servicios públicos).
• 120 pagos mensuales que califiquen, hechos bajo un plan de pago según el ingreso (IDR) o el plan estándar de 10 años. Los pagos no tienen que ser consecutivos.
• Certificación del empleador, hecha a través del PSLF Help Tool en StudentAid.gov.

Esta página no le indica una cifra de perdón. Use el PSLF Help Tool y StudentAid.gov para revisar su propio caso.

¿Están cubiertos los maestros, enfermeros y miembros de sindicato?

La mayoría de los maestros de escuela pública y la mayoría de los enfermeros que trabajan para un hospital gubernamental o sin fines de lucro trabajan para un empleador que califica según las reglas anteriores. Muchos trabajos sindicalizados también califican — pero a través del empleador, no del sindicato.

• Un sindicato en sí mismo generalmente no es un empleador que califica, a menos que el sindicato esté organizado como 501(c)(3).
• La mayoría de los miembros de sindicatos que trabajan en escuelas públicas, hospitales, sistemas de transporte público o el gobierno sí califican — porque lo que cuenta es su empleador, no su sindicato.

Confirme su empleador específico con el PSLF Help Tool en StudentAid.gov.

No todos los préstamos califican todavía

Los préstamos FFEL y Perkins no son elegibles para PSLF ni para la mayoría de los planes de pago según el ingreso hasta que se consoliden en un Direct Consolidation Loan. Consolidar puede cambiar cómo se cuenta su historial de pagos y puede afectar los intereses, así que vale la pena entenderlo antes de hacerlo.

• Los préstamos Parent PLUS tienen opciones limitadas de planes de pago después de consolidar.
• Lea los detalles en StudentAid.gov — Income-driven repayment antes de actuar.

¿Atrasado en los pagos? Primero salga del incumplimiento (default)

Estar en incumplimiento le bloquea el acceso a los planes IDR y a PSLF hasta que se resuelva. StudentAid.gov — Getting out of default describe dos caminos:

• Rehabilitación.
• Consolidación en un Direct Consolidation Loan.

Salir del incumplimiento puede detener el embargo de salario y la retención del reembolso de impuestos. No ignore a su administrador de préstamos (servicer) — siga los pasos oficiales en StudentAid.gov.

¿Está casado y en un plan IDR? Revise su estado de declaración de impuestos

Si usted declara sus impuestos de forma conjunta o separada, su pago del plan de pago según el ingreso puede cambiar, porque algunos planes IDR cuentan el ingreso del cónyuge. Esta página no puede decidir eso por usted — corra ambos escenarios en el Loan Simulator de StudentAid.gov, y hable con un profesional de impuestos si la diferencia es grande.

Qué hacer ahora

El Student Loan Plan Picker gratuito lee su propio tipo de préstamo, saldo, ingreso, tamaño de familia y empleador — y le dice si el PSLF probablemente aplica a su trabajo, qué corregir primero, y los pasos exactos para tomar en StudentAid.gov. Nada de lo que usted escriba se guarda.

• Confirme su pago exacto en el Loan Simulator de StudentAid.gov — esta página nunca indica una cifra de pago.
• Nunca le pague a una empresa para solicitar IDR, PSLF, o cualquier perdón de préstamo. Según la FTC, hacerlo usted mismo en StudentAid.gov es gratis.
• Esto no es asesoría financiera, de impuestos ni legal. Puede tener errores, y las reglas cambian — confirme todo con StudentAid.gov y con su administrador de préstamos antes de actuar.

Student Loan Plan Picker explains federal repayment and forgiveness options in plain language from StudentAid.gov; it can be wrong, and it is not financial, tax or legal advice. Plan availability and terms change — the official site controls. Nothing you paste is stored.