Todas las herramientas · Student Loan Plan Picker

¿Qué Plan Según Mi Ingreso Me Baja el Pago?

Usar la herramienta gratis — Student Loan Plan Picker

¿Qué plan según su ingreso le conviene?

Los préstamos estudiantiles federales tienen varios planes de pago según el ingreso (IDR). Los planes disponibles hoy, y cómo cada uno calcula su pago mensual, están listados en StudentAid.gov. Los nombres y las condiciones de los planes han cambiado más de una vez desde 2023, así que revise esa página para saber qué existe en este momento — no se guíe por el nombre de un plan que alguien le mencionó hace tiempo.

Vea su cifra real en el Loan Simulator

Nadie puede decirle su pago exacto sin calcular sus números. El Loan Simulator de StudentAid.gov es la herramienta oficial que le muestra su pago bajo cada plan para el que usted califique. Ingrese ahí su tipo de préstamo, saldo, ingreso y tamaño de familia antes de decidir cualquier cosa.

Si usted trabaja para el gobierno, una escuela, un hospital o una organización sin fines de lucro

El Perdón de Préstamos por Servicio Público (PSLF) perdona lo que quede después de 120 pagos mensuales que califiquen — no tienen que ser consecutivos — hechos bajo un plan IDR o el plan estándar de 10 años, mientras usted trabaje de tiempo completo (30 horas o más) para un empleador gubernamental de cualquier nivel, o para una organización sin fines de lucro calificada bajo la sección 501(c)(3). Un sindicato en sí mismo generalmente no cuenta como empleador calificado a menos que sea 501(c)(3) — pero la mayoría de los miembros de sindicatos que trabajan en escuelas públicas, hospitales, transporte público o el gobierno sí califican a través de ese empleador. Use la herramienta PSLF Help Tool en la página de PSLF de StudentAid.gov para certificar a su empleador.

Préstamos FFEL, Perkins y Parent PLUS

Los préstamos FFEL y Perkins generalmente deben consolidarse en un Direct Consolidation Loan antes de calificar para PSLF y para la mayoría de los planes IDR. Consolidar puede afectar cuántos pagos ya cuentan y puede cambiar sus intereses. Los préstamos Parent PLUS tienen opciones de plan limitadas después de consolidarse. Revise la información sobre consolidación en StudentAid.gov antes de consolidar cualquier préstamo.

¿Está casado? El estado civil al declarar impuestos puede cambiar su pago

Si usted está casado, declarar sus impuestos de forma conjunta o separada puede cambiar su pago de IDR, porque algunos planes cuentan el ingreso de su cónyuge y otros no. Corra ambos escenarios en el Loan Simulator, y si la diferencia es grande, consulte a un profesional de impuestos. Esta guía no puede decirle qué estado civil elegir para declarar.

¿Está atrasado o en incumplimiento (default)?

StudentAid.gov describe dos caminos para salir del incumplimiento: la rehabilitación y la consolidación. Estar en incumplimiento le bloquea el acceso a los planes IDR y a PSLF hasta que se resuelva. Salir del incumplimiento puede detener el embargo de salario y la retención del reembolso de impuestos. No ignore a su administrador de préstamos (servicer) — siga los pasos oficiales en la página "Getting out of default" de StudentAid.gov.

Préstamos privados y estafas

Si sus préstamos son privados, los planes IDR y PSLF no aplican a ellos. Refinanciar es la opción principal para préstamos privados, y depende de su crédito. Refinanciar préstamos federales en préstamos privados le hace renunciar de forma permanente a las protecciones federales — esta guía no recomienda hacer eso. Solicitar cualquier plan federal o el perdón de préstamo siempre es gratis en StudentAid.gov — según la FTC, nunca le pague a una empresa para hacer ese trámite por usted.

Qué hacer ahora

Esta página es información general, no es asesoría financiera, de impuestos ni legal, y las reglas de los planes cambian con frecuencia. La herramienta gratuita lee su propio tipo de préstamo, saldo, ingreso, tamaño de familia y empleador, y le indica el plan que probablemente le conviene, si PSLF aplica a su trabajo y qué debe resolver primero — antes de que usted confirme la cifra exacta en el Loan Simulator y con su administrador de préstamos.

Student Loan Plan Picker explains federal repayment and forgiveness options in plain language from StudentAid.gov; it can be wrong, and it is not financial, tax or legal advice. Plan availability and terms change — the official site controls. Nothing you paste is stored.