Todas las herramientas · Reverse Mortgage Check

Qué Pasa con la Hipoteca Revertida Cuando Usted Fallece

Usar la herramienta gratis — Reverse Mortgage Check

¿Cuándo vence el préstamo?

Una hipoteca revertida (HECM) se vuelve exigible cuando el último prestatario que queda con vida fallece, vende la vivienda, o vive en otro lugar durante 12 meses. No vence solo porque uno de dos prestatarios fallezca, siempre que el sobreviviente también sea prestatario del préstamo.

¿Qué pueden hacer los herederos?

Por lo general, los herederos tienen 6 meses para decidir, y ese plazo con frecuencia se puede extender. Durante ese tiempo pueden:

• Pagar el saldo del préstamo y quedarse con la vivienda.
• Vender la vivienda ellos mismos y quedarse con el dinero que sobre después de pagar el préstamo.
• Comprar la vivienda por el 95% de su valor tasado si el saldo que se debe es mayor que el valor de la casa.
• Simplemente devolver la vivienda al prestamista si no la quieren.

Fuente: CFPB — Reverse mortgage: after the borrower.

¿Los herederos alguna vez deberán más de lo que vale la casa?

No. Los préstamos HECM son préstamos sin recurso. Ni el prestatario, ni el patrimonio, ni los herederos tienen que pagar nunca más del valor de la vivienda cuando se vende — o el 95% del valor tasado si los herederos deciden comprarla. Los demás bienes o ahorros de la familia no corren riesgo por este préstamo.

¿Qué pasa si un cónyuge que no está en el préstamo todavía vive allí?

Un cónyuge elegible que no es prestatario podría poder quedarse en la vivienda bajo las reglas actuales de HUD, si se cumplen ciertos requisitos. Las reglas son específicas y pueden cambiar. Pregúntele directamente al consejero de HUD, por nombre, si el cónyuge sobreviviente califica — no lo dé por hecho de ninguna manera.

Las hipotecas revertidas "propietarias" (jumbo) son diferentes

Algunas viviendas de mayor valor usan una hipoteca revertida propietaria en lugar del HECM asegurado por la FHA. Estas no están aseguradas por la FHA, y las protecciones descritas arriba — incluyendo la opción del 95% del valor y el límite de préstamo sin recurso — podrían no funcionar de la misma manera. Pregúntele al consejero qué tipo de préstamo está involucrado antes de suponer que algo de esto aplica.

Ayuda gratis antes de decidir cualquier cosa

La consejería gratuita o de bajo costo de una agencia aprobada por HUD es obligatoria antes de sacar una hipoteca revertida, y esa misma oficina es un lugar para llevar preguntas sobre un préstamo existente y sobre qué deben hacer los herederos. Llame al 1-800-569-4287. Vea HUD — HECM counseling y HUD — Home Equity Conversion Mortgages for seniors.

Esté atento a señales de alerta si alguien contacta a la familia después de un fallecimiento: presión para firmar rápido, cualquier pago por adelantado exigido por un tercero, o alguien que desanime una llamada al consejero de HUD. Vea FTC — Reverse mortgages.

Qué hacer ahora

Esta página es información general solamente — no es asesoría legal, financiera ni fiscal, y puede contener errores. Los términos cambian, y el consejero de HUD junto con los documentos del prestamista son quienes determinan lo que realmente aplica en su caso. Antes de firmar o decidir cualquier cosa, confirme los detalles con el consejero de HUD y, si es necesario, con un abogado especializado en derecho de adultos mayores.

La herramienta gratuita que acompaña esta guía lee sus propios números — el saldo del préstamo, el valor estimado de la vivienda y el plazo que enfrenta — y explica en palabras sencillas cuáles de estas opciones aplican a su situación. Sin necesidad de cuenta. Nada se guarda.

Reverse Mortgage Check explains HECM rules, costs and alternatives in plain language from HUD, CFPB and FTC sources; it can be wrong, and it is not financial, legal or tax advice. Terms change — the HUD counselor and the lender's disclosures control. Nothing you type is stored.